银行pos机作案,银行做pos机违法吗怎么处理(银行pos机作案,银行做pos机违法吗怎么举报)
POS机资讯
2024-04-23 22:11
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起来看看吧!很多朋友都还不是很清楚银行Pos机作案,银行做pos机违法吗,今天小编就和大家来详细的说说这个,大家可以阅读一下,希望文章能给你带来参考价值。利用POS机套现近亿元,诈骗银行、保险、第三方支付300余万电销、网销POS机乱象的频繁发生,使POS机的流向难以有效监管,借助电销、网销渠道,POS机成为部分人非法牟利的工具。撰文 | 张浩东 出品 | 正规POS机办理网 www.yotb.cn信用卡发卡量的持续增加,进一步激发了POS机市场的潜力,为手刷、mPOS带来了大量的新增用户,在POS机交易量逐渐回暖的同时,利用POS机违规获利情况的依然存在。近日,一起与POS机套现有关的大案被曝光,嫌疑人通过POS机进行虚假交易,非法套现9700余万,骗取银行、第三方支付机构及保险公司等300余万。非法套现9700余万在信用卡逾期规模和不良率居高不下的情况下,越来越多的用户开始依靠POS机来实现资金的周转,从而避免征信污点的出现,在POS机刷卡的背后,不法分子也窥探到了其中的商机。从今年1月份开始,犯罪嫌疑人林某名下多张信用卡出现异地盗刷,总金额近10万元,被盗刷后林某多次向上海警方报案,警方接连收到此类案件后,推测其中或许存在猫腻。上海警方在调查中发现,林某名下的4张信用卡,在遗失前均出现过相同的操作,取消信用卡密码并向银行方提出申请提升了信用卡的临时额度,此外,林某还专门从保险公司购买了信用卡盗刷险,这些行为引起了上海警方的怀疑。在对林某的审讯过程中,林某对信用卡遗失的详细经过以及被盗刷的具体情况并不能完全交代清楚,且林某的描述漏洞百出,加上上海警方发现林某遗失的4张信用卡均在同一时间和地乐刷收付贝卡消费过,警方断定林某可能涉嫌利用虚假交易骗取保险公司赔款。深入了解后,这起谎报信用卡被盗刷的案件漏出了破绽,事实上是林某将自己的信用卡交由他人利用POS机虚假交易,而林某则负责否认是本人交易并向警方报案,形成一条有计划的诈骗链条。而替林某进行POS机刷卡交易的嫌疑人为魏某,魏某与其多名同伙通过网销等渠道申请第三方支付平台POS机,瞄准有资金需求的特殊群体,替这部分持卡人套现并收取高额手续费,利用POS机进行虚假交易,总共非法套现9700余万元,此外,魏某等人还与持卡人合作骗取保险公司赔偿及银行止付退款,依靠此举赚取灰色收入,与持卡人按比例瓜分,最终魏某等人因保险诈骗及非法经营罪被抓获,这也是全国首起利用信用卡非法套现,采取虚假报案骗取保险赔偿款及银行退款的复合型诈骗案。POS机交易监管加强目前,许多信用卡诈骗的源头都是因POS机违规贩卖、银行卡账户买卖造成的,网销POS机成为信用卡诈骗的帮凶,POS机套现大案频频发生。此前,还曾发生过一起使用销售点终端机具POS机,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金的特大非法经营案件。2015年至2017年间,被告人杨某某、刘某某先后租下多个办公场所,利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。两人通过社交软件、街面发散宣传彩页等方式公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务,在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2024年初至2017年8月,被告人杨某某、刘某某以上述公司的名义共刷卡25000多笔,涉及信用卡3800余张,刷卡金额1.5亿元,非法获利近80万元。这种通过POS机套现牟利方式,实质上是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途,POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。为了减少信用卡诈骗案件的发生,监管也在着手整治违规乱象,切断此类利用POS机套现实施犯罪活动的源头。2019年3月,央行下发了85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中重点强调了强化特约商户与受理终端管理。前不久,联动优势、乐刷收银通、乐刷收银通、钱宝等多家支付机构发文,明确禁止代理商以电销网销的方式进行POS机推广,除支付机构外,各银行也在对信用卡诈骗、非法套现等行为加强风控,这类有规模的POS机套现将是银行重点监测的对象。 央视曝光:这些人因POS机养卡提额被抓,涉案金额3000万电销、网销POS机乱象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,养卡、提额等现象盛行,利用线下店面开展业务的背后,有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。撰文 | 张浩东 出品 | 正规POS机办理网 www.yotb.cn自选商户POS机落幕后,养卡等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业养卡门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ,8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务,涉案资金高达3000余万元。涉案总额达3000万这起3000万POS大案的告破,由一起信用卡盗刷事件引起,因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡,在将信用卡交由他人养卡提额的过程中,赵某的信用卡被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。被骗的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动,除了赵某养卡的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。在警方的严查之下,8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量信用卡,最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。事实上,这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠养卡提额来牟利便是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深信用卡代还从业者,这些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机养卡行为的打击,为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。银行严查信用卡养卡据「正规POS机办理网 www.yotb.cn」了解,目前在线下支付市场,许多商铺打着“信用卡服务”的旗号,实则在做着套现、养卡的业务,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡,从中收取一定比例的手续费。这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内,基本涵盖了主流的C端支付业务,但是也存在不合规的风险。信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了养卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。在支付行业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本,将信用卡内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。许多持卡人利用POS资金周转,与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别,虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。多家银行也开始整顿信用卡业务,部分银行更是以降低信用卡额度的方式,以此来减少信用卡带来的逾期,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施信用卡交易限制。银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人,当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。此外,一旦被银行发现使用信用卡虚假交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用中介公司等机构进行养卡提额,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。 关于银行Pos机作案,银行做pos机违法吗的内容,就说到这,POS机办理相关问题,可以直接咨询小编,给大家推荐靠谱好用的POS机更多银行pos机作案,银行做pos机违法吗怎么处理(银行pos机作案,银行做pos机违法吗怎么举报)相关问题请持续关注本站。
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